تعاني دول كثيرة ، وخاصة المنطقة العربية ، من أزمات اقتصادية. ومن عواقبها السلبية انخفاض قيمة عملاتها المحلية. وتضع المدخرين في موقف صعب إذ يرون انخفاض قيمة مدخراتهم بمعدلات لا يعرفون نهايتها. تعرف في هذا التقرير الذي أعدته شبكة دينيز تركيا كيف تحافظ على المدخرات ؟
كذلك فهناك نوعان من الدول العربية المتعثرة اقتصاديًا ، الأول (مصر وتونس ولبنان). المتأثر بالأزمة الاقتصادية نتيجة الاختلالات المختلفة ، والثاني ( ليبيا واليمن وسوريا والعراق والصومال) نتيجة الصراعات والحروب .
وما يعقد مهمة حماية المدخرات هو أنه يتم بشكل فردي وبالتالي فإن نتيجة استخدام أي آلية لحماية المدخرات. لها عوائد إيجابية وسلبية للمالك. كذلك يميل البعض إلى شراء العملات الأجنبية ، ويميل الطرف الثاني إلى الحصول على الذهب . ويميل طرف ثالث إلى شراء الأصول الرأسمالية من الأراضي والعقارات. وعلى خلاف ذلك.
خاصة في السنوات العشر الماضية ، أدت الأحداث في العديد من الدول العربية. سواء كانت فائدة أو سعر صرف ، إلى تخويف الأفراد من السياسات النقدية للحكومات.
إن مسألة الاستفادة من أسعار الفائدة المرتفعة التي تقدمها البنوك في أوقات التضخم المرتفع تنهار بسرعة . في مواجهة انخفاض قيمة العملات المحلية وكذلك فشل الحكومات في الحفاظ على أسعار الفائدة المرتفعة لفترة طويلة. وفترات الندم وعدم الثقة لمن لديهم ودائع بالعملات المحلية في البنوك. من قبل الحكومات.
أنواع المدخرات
أولاً ، يجب أن نميز بين الاكتناز والادخار. الادخار هو تجنب جزء من دخل الأفراد أو المؤسسات للنفقات الجارية. سواء بشكل فردي أو من خلال المؤسسات أو البنوك ، من أجل تمويل عملية الاستثمار . وبالتالي فهو أموال يتم تدويرها داخل الاقتصاد.
كذلك ومن ناحية أخرى ، فإن الاكتناز هو شخص أو مؤسسة تحتفظ بجزء من الدخل ولا يتم إدراجه في أي نشاط اقتصادي. وبالتالي فهو قرار بإزالة تلك الأموال من دورة النشاط الاقتصادي.
يتم تقسيم المدخرات إلى قسمين حسب قدرتها:
المدخرات الرسمية: وهي المدخرات المودعة في البنوك أو مكاتب البريد أو المؤسسات التي تعينها الدولة. حفاظاً على مدخرات الأفراد والمؤسسات ، سواء كان هذا التصرف مقابل فائدة أو بدون فائدة ، ويسهل حصرها هنا. وتقدير نسبتهم في الناتج المحلي الإجمالي.
المدخرات غير الرسمية: يتم الاحتفاظ بها في المنازل أو خزائن الشركات ، ويعتمد حجم هذه المدخرات على أشياء كثيرة . بما في ذلك النظام الضريبي المطبق ، وعائد المدخرات. وشعور الأفراد بالثقة في الحكومة أو المؤسسات المالية التابعة للحكومة. و القطاع الخاص. و توفير عشوائي بدون أرقام حقيقية.
هناك بعض المواقف التي تجبر الدول على التركيز على قيمة المدخرات غير الرسمية . أي في حالة حدوث تغيير في إصدار العملات الرسمية ، يندفع المدخرون لعرض مدخراتهم واكتساب أموال جديدة وإلا سيفقدون مدخراتهم.
المدخرات غير الرسمية هي عندما يتم عرض أو التكهن بفرص استثمارية جديدة ذات عوائد جيدة . أو عندما تشتري الحكومة أو القطاع الخاص الأراضي والعقارات والسيارات وما إلى ذلك. يحدث أيضًا عندما يوفر فرصًا لاكتساب الأصول.
كيف يتم حماية المدخرات؟
تختلف آلية العمل لحماية المدخرات من حالة إلى أخرى. إذا كان الاتجاه الهبوطي للعملات المحلية سريعًا . فإن الإجراء هو التخلص منها في أسرع وقت ممكن للحصول على بديل آمن يسهل الحصول عليه.
ومع ذلك ، إذا كان الاتجاه الهبوطي في العملات المحلية بطيئًا ويمكن التنبؤ به ، على سبيل المثال. على مدار العام ، فمن الممكن الاختيار من بين البدائل المختلفة هنا ، خاصةً إذا كانت البدائل المتاحة تختلف في عوائدها أو قدراتها على تحقيق الدخل.
يمكن هنا الرجوع إلى آليات مختلفة لحماية مدخرات الأفراد والمؤسسات ، بما في ذلك:
العملة: هذا هو الخيار السريع الذي يستخدمه المدخرون لحماية مدخراتهم ، خاصة إذا كان من السهل الحصول عليها. لكن في أغلب الأحوال يأتي انهيار العملات المحلية مع عدم قدرة النظام المصرفي على توفير العملات الأجنبية . لذلك هناك سوق سوداء أو موازية تكون بديلاً للسوق الرسمية. و مسؤولة لتلبية احتياجات المدخرين أو المستوردين.
لكن في ظل واقع الأزمة في الاقتصاديات العربية ، فإن الأمور ليست آمنة من حيث سعر الصرف. خاصة بعد أن هدأت الأزمات المتعلقة بانخفاض قيمة العملات المحلية ، لذلك تجد الحكومات علاجًا بالتدخل في عملة. معدل الفائدة وهو تحسين أداء العملات المحلية مقابل العملات الأجنبية مما يعرض المدخرين للخسائر. خاصة إذا كانوا يحتفظون بمدخراتهم كذلك على المدى الطويل ، فهذا يتطلب من المدخرين متابعة أداء سوق الصرف الأجنبي بشكل رسمي أم لا.
الذهب: من الآليات المهمة التي يستخدمها المدخرون لحماية مدخراتهم غير النقد الأجنبي . ولكن هنا يجب أن نذكر أن الذهب ملاذ آمن في ظل الأزمات ، ولكن هناك محددات أخرى في الظروف الطبيعية. يجعل الاحتفاظ بالذهب مخاطرة بسبب المضاربات بين الذهب والنفط في السوق الدولية ، وكذلك أسعار الفائدة في السوق الأمريكية.
ما يميز الخيارين السابقين (العملة والذهب) هو سرعة التصفية عند الحاجة أو التعافي من أزمة العملة المحلية.
حماية الأصول: في حالة حدوث انخفاض كبير في العملات المحلية. يمكن للأفراد توفير مدخراتهم على الأراضي والعقارات والمصانع والسيارات وما إلى ذلك. البديل هو أن الأمر قد يستغرق بعض الوقت لبعض المدخرين لتصفية الأصول غير المؤهلة.
الاستثمار في قطاعات مهمة: القطاعات الغذائية والصيدلانية ، من أهم هذه القطاعات . تحافظ كذلك دائمًا على توازن المستثمر بين قيمة رأس ماله والأسعار المعروضة في السوق. حيث إنها سلع لا غنى عنها وتوفر مرونة سعرية عالية.
يمنح هذا البديل صانع السياسة الاقتصادية الفرصة للترويج لمجموعة من المشاريع ذات العوائد المضمونة . في قطاعات الأغذية والأدوية والسلع الأخرى ، سواء تم تنفيذها من قبل القطاع العام أو الخاص.
في هذه الحالة ، من الأفضل للحكومة أن تمنح هذه المشاريع العديد من المزايا. حيث تضمن لها إنتاج السلع التي يمكن من أجلها الواردات والقضاء على الحاجة إلى عملة قوية ، وبالتالي تحسين وضع العملات المحلية.
المخاطر في العملات المشفرة:
يقترح البعض العملات المشفرة كأحد البدائل لحماية المدخرات. لكن هذا يتطلب توفير عملات أجنبية لشراء العملات الرقمية وينطوي أيضًا على جزء كبير من المخاطر. خاصة في ضوء التعرض لهذه العملات. كذلك وفي الآونة الأخيرة ، انخفضت قيمتها بشكل ملحوظ ، لكن البعض يشير إلى أن هذه فرصة جيدة على المدى الطويل.
أحد الأشياء الصعبة التي يجب التعامل معها في العملات المشفرة هو أنها تكاد تكون تلقائية للنخبة . وليس المدخرين العامين الذين ليس لديهم إمكانية الوصول إلى تكنولوجيا سوق العملات المشفرة.
ونتيجة لذلك ، إذا كانت طباعة النقود من الحقوق السيادية للدولة. فإن تأمين وحماية عائدات مساهمات الأفراد في النشاط الاقتصادي هو أيضًا أحد واجباتها. ومن بين هذه الفوائد الادخار والحماية. كذلك يتم ضمان المدخرات فقط من خلال بناء اقتصادات قوية.
اقرأ أيضاً: الثانية في إنتاج النقود الرقمية، ما علاقة كازاخستان بانخفاض أسعار Bitcoin؟
